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阿勒泰地区个人住房公积金贷款管理办法

信息来源:阿勒泰地区住房公积金管理中心
发布日期:2013-04-01
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第一章 总 则

第一条 为了规范个人住房公积金贷款管理,支持城镇职工购买、建造、翻建、大修自住住房,根据《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)和相关法律法规规定,结合本地实际,特制定本办法。

第二条 本办法适用于阿勒泰地区行政区域内住房公积金职工个人住房贷款业务管理。

本办法所称个人住房公积金贷款(以下简称贷款),是指以住房公积金为资金来源,向本地区已正常缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。

第三条 阿勒泰地区住房公积金管理中心(以下简称管理中心)负责阿勒泰地区职工住房公积金贷款细则制定、监督管理工作。管理中心所属各县(市)管理部根据授权负责管辖范围内贷款的审批、发放和贷后管理工作。

第四条 贷款的债权人为管理中心。贷款委托指定的国有商业银行(以下简称受托银行)办理相关金融业务。

第五条 贷款的办理遵循自愿、公平、诚实、信用的原则。

第二章 贷款对象和条件

第六条 借款申请人为住房公积金缴存人且属于购买、建造、翻建、大修自住住房的房屋所有权人或共有权人;

第七条 职工申请贷款应当同时具备下列条件:

(一)个人按月足额连续缴存住房公积金6个月(含6个月)以上,且缴存账户当前处于正常缴存状态;对于借款申请人曾在异地住房公积金中心缴存的情况,其住房公积金开户、缴存时间应根据原缴存账户所在住房公积金中心出具的缴存证明信息给予认可;

(二)有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;

(三)有合法的购、建自住住房合同(协议)以及有关部门批准的证明文件;

(四)职工购、建自住住房应已支付不低于规定比例的首期付款;

(五)申请贷款自签订购、建自住住房有效合同(协议)之日起,多层住宅一年内有效、高层住宅一年半内有效;

(六)借款人能提供管理中心认可的担保条件;

(七)法律、法规和规章规定的其他条件。

第八条 借款人(或配偶)已经办理住房公积金贷款或其他商业银行(信用社)贷款的,在其未偿清贷款本息之前,借款人及配偶均不得再次申请住房公积金贷款。

第九条 借款人存在影响贷款偿还能力的情形,管理中心不得发放贷款。

第三章 贷款额度、期限和利率

第十条 贷款的最高额度和最长期限由管理中心根据当地房地产市场、职工购买能力及住房公积金资金等情况,适时拟订贷款额度、比例、期限报地区住房公积金管理委员会批准并予以公布执行。

第十一条 贷款额度。根据所购住房的价格或评估价格来确定,双职工最高贷款额度30万元、单职工最高贷款额度25万元。

第十二条 贷款比例。最高贷款比例为总房价的70%;本地区外(疆内)购房的最高贷款比例为总房价的60%。

第十三条 贷款期限。最长贷款期限30年。职工申请贷款年龄男职工截止60周岁、女职工截止55周岁,贷款期限计算年龄男职工截止63周岁、女职工截止58周岁。

第十四条 贷款利率。住房公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率标准执行。在贷款期限内,遇法定利率调整,于次年1月1日起按新的利率标准执行,管理中心不再另行通知借款人。

第四章 贷款程序

第十五条 贷款申请。借款人向中心提出贷款申请,需填写《住房公积金贷款申请表》,并如实提供下列证明资料:

(一)借款人具有法律效力的身份证明;

(二)借款人婚姻状况证明。借款人已婚应当提供配偶具有法律效力的身份证件和婚姻关系证明;单身职工应当提供单位出具的证明;

(三)个人信用查询函;

(四)合法的购、建自住住房合同(协议)及相关资料;

(五)职工购、建自住住房所需费用的首期付款证明;

(六)家庭稳定经济收入证明;

(七)管理中心要求提供的其他材料。

第十六条 职工申请贷款符合条件,且按要求提交有关证明文件齐全的,一般情况下管理中心应当在7个工作日(在本部门)办完贷款手续。

第十七条 经管理中心审批准予贷款的:

(一)以书面形式当面签订住房公积金借款合同。

(二)借款人、抵押人持借款合同,去房地产登记主管部门办理房产抵押登记。

(三)贷款手续办理完毕后,管理中心开具委托贷款通知书,受托银行凭通知书按照借款合同约定的年限、金额、利率和账户发放贷款。

第五章 贷款担保

第十八条 借款申请人提供的担保符合以下要求之一:

(一)房产抵押。购买地区行政区域内自住住房的,应以本次贷款所购住房为抵押物;购买地区外(疆内)住宅的,应以本地区内的住房房产作为抵押物。

(二)住房公积金联保。借款人提供缴存住房公积金的职工以其名下同等数额住房公积金做联合担保,但联保人数(含借款人)不能超过4人。

第十九条 管理中心对工资收入较低(具体收入标准由管理中心根据当地收入情况动态调整)的单职工除办理房产抵押外,还需办理还贷保证保险手续,手续由职工自行办理,所需保险费用由管理中心承担。借款人也可自行选择中心认可的第三方自然人为其担保。

第六章 贷款偿还

第二十条 借款人应恪守信用应当按借款合同约定的还款方式按期足额偿还贷款本息。

第二十一条 借款人应在每月约定的还款日到受托银行偿还贷款本息,可采取下列方法:

(一)借款人以现金方式自行偿还;

(二)委托银行通过储蓄卡等方式代扣;

(三)委托借款人所在单位从其工资中代扣偿还。

第二十二条 借款人征得管理中心的同意,可根据个人经济情况提前偿还全部贷款,在归还当期贷款本息的同时结清全部剩余贷款本金。

借款人提前还款,此前已计收的贷款利息及相关费用不再调整。

第二十三条 因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或者丧失民事行为能力,其财产的继承人、受赠人或者财产代管人、法定代理人应当继续履行借款合同,按期足额偿还贷款本息。

第二十四条 借款人可按规定提取夫妻双方的住房公积金余额,用于一次性偿清贷款。

第二十五条 借款人偿清贷款本息后,持银行相关证明到管理中心办理抵押权证退还手续,再到房产抵押登记部门办理注销抵押手续;住房公积金联保、保证人担保的,管理中心解除担保连带责任。

第七章 合同的变更和终止

第二十六条 在还款期内借款合同需要变更的,须经借贷双方协商同意,依法签订变更协议。变更协议未生效前,原借款合同继续有效。

第二十七条 因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失踪或者丧失民事行为能力,其财产的继承人、受赠人或者财产代管人、法定代理人应当继续履行借款人所签订的借款合同。

第二十八条 担保人失去担保资格和能力,或发生合并、分立或破产时,借款人应变更担保人并重新办理保证担保手续。

第二十九条 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后,管理中心将抵押物的权属证明文件等相关资料返还权利人,借款合同终止。

第八章 贷款监督

第三十条 借款人有下列情形之一的,贷款人有权停止向借款人发放贷款、解除借款合同、提前收回已发放贷款本息,并依法处分抵押物或质押物,要求担保人提前履行保证责任:

(一)借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况,提供虚假证明材料的;

(二)借款人未按借款合同约定用途使用贷款的;

(三)担保人丧失承担连带责任能力,抵押物毁损不足以偿清贷款本息,而借款人未按要求落实新担保人或新抵押物的;

(四)未经贷款人同意,借款人将设定抵押权财产拆迁、出售、转让、赠与、重复抵押或将权益出售、转让、赠与的;

(五)借款人连续6期或累计10期未按时偿还借款本息,自贷款人发出贷款催还通知书30日内,借款人仍未能清偿贷款本息和相关费用的;

(六)贷款到期,借款人未按期归还贷款本息,自贷款人发出催还通知书之日起30日内,借款人仍未能偿清贷款本息和相关费用的;

(七)借款人拒绝或阻挠管理中心对贷款使用情况进行监督检查的;

(八)借款人卷入或即将卷入重大诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷的,足以影响其偿债能力的;

(九)借款人发生其他足以影响其偿债能力事件的;

(十)违反借款合同的其他情况。

第三十一条 借款人未按贷款合同规定偿还贷款本息,逾期部分按中国人民银行有关规定计收罚息和复利,对债权人造成损失的,债权人有权依照合同约定,追偿损害赔偿金。

第三十二条 借款人在借款合同履行期间死亡、被宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,其继承人、受赠人、监护人、财产代管人拒绝履行借款合同或无力偿还贷款本息的,以及借款人连续6期或累计10期未按时偿还贷款本息的,管理中心有权会同有关部门处理抵押(质押)物或要求担保人承担连带责任。

第三十三条 管理中心按照有关规定处理抵押房产,所获价款按下列顺序分配:

(一)支付抵押房产拍卖费和处理抵押房产的相关费用;

(二)扣除抵押房产应缴纳的税款;

(三)归还借款人所欠贷款本息及支付违约金;

(四)剩余金额退还抵押人或受益继承人。

第三十四条 处分抵押房产价款不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时,管理中心有权继续向借款人追索不足部分。

第三十五条 当事人发生纠纷时,可通过协商或者调解解决,协商调解不成的,也可向仲裁机构申请仲裁,或向人民法院起诉。

第九章 附 则

第三十六条 本办法由阿勒泰地区住房公积金管理中心负责解释。

第三十七条 本办法自2013年4月1日起实行。